Совместная кредитная карта Apple и Goldman Sachs предусматривает отсутствие большинства сборов, в тому числе за просрочку срока оплаты по кредитным средствам, что затрудняет получение прибыли для банка.

Партнерство Goldman Sachs с Apple Card может оказаться неприбыльным

До того, как заключить сделку с Goldman Sachs (GS), Apple (AAPL) вела переговоры с другими банками, сообщает CNBC. И хотя условия, на которых будут работать компании неизвестны, так как участники переговоров подписали соглашение о неразглашении информации, банки, которые отказались от партнерства, заявляют о невыгодности подобной коллаборации.

В марте на большом мероприятии по презентации своих услуг, Apple анонсировала стильную титановую кредитную карту Apple Card под управлением Goldman Sachs. И хотя, на первый взгляд, партнерство выглядит выгодным, учитывая количество любителей iPhone во всем мире, финансовые условия карты дают мало надежд на получение банком прибыли.

Apple было заявлено, что основным конкурентным преимуществом ее кредитной карты будет защита конфиденциальности информации владельца (на самой карте выгравировано лишь его имя), а также отсутствие ежегодных, международных сборов и даже сборов за просрочку срока оплаты по кредитным средствам.

Именно последнее обстоятельство, вероятно, стало причиной отказа Apple со стороны других банков. По информации CNBC, Apple вела переговоры также с Citigroup, которая как и другие банки, такие как JP Morgan Chase, Barclays и Synchrony, выразила большие сомнения в получении приемлемой прибыли от сделки.

Оборот на рынке кредитных карт США составляет около триллиона долларов и основной заработок кредиторы получают тогда, когда их клиенты не расплачиваются во время по долгам, отсутствие таких заработков существенно снижает прибыль.

В прошлом году американцы выплатили банкам проценты по кредитным картам на $113 млрд., что почти на 50% больше, чем 5 лет назад.

Видимо, Goldman Sachs, идя на сделку, видит какие - то иные пути заработка. К тому же банк не имеет кредитных карт, и общая с Apple станет его первой кредитной картой. Goldman Sachs серьезно нацелен на расширение своего бизнеса потребительского кредитования, чтобы компенсировать десятилетнее снижение своих торговых доходов.

По словам Эндрю Уильямса, представителя нью-йоркского банка Goldman: «Goldman Sachs стремится изменить потребительское финансирование, поставив клиента на первое место. Мы рады, что клиенты будут использовать Apple Card, которая призвана помочь людям контролировать свою финансовую жизнь».

В марте ген. директор Goldman Sachs Дэвид Соломон сказал: «Apple Card полностью меняет работу с кредитными картами и создана для того, чтобы помочь клиентам вести более здоровую финансовую жизнь».

Хотя сделка с Apple предусматривает продукт с минимальной прибылью, она может позволить Goldman добавить миллионы клиентов в свою платформу потребительского банкинга, которая в основном известна под маркой Marcus.

Однако, несмотря на свои очевидные преимущества в виде отсутствия платежей, пока карта Apple Card проигрывает другим кредитным предложениям, поскольку большинство предлагает более выгодные программы поощрений (кешбэк, бонусы и т.п.).

На данный момент Apple заявила, что пользователи Apple Card будут получать всего 1% ежедневного возврата средств на покупки. Это меньше, чем выплата в 2% при транзакциях Apple Pay и 3% при покупках продуктов Apple. В тоже время, другие банки используют многочисленные программы поощрений для разных категорий расходов. При такой жесткой конкуренции, если Apple Card не пополнит свои предложения поощрений, то рискует получить мало сторонников.

К тому же неизвестно сколько Goldman платит за привилегию обслуживать клиентов Apple, как распределяются доходы, обмениваются ли данные и кто оплачивает счета за маркетинг.

Для того, чтобы бизнес был выгодным, Goldman должен обслуживать миллионы клиентов кредитных карт, чего раньше он никогда не делал. Аналитики банка прогнозируют, что карта Apple Card сможет собрать около 21 миллиона пользователей.




Комментарии